Появление возможности банкротства гражданина вызвало в обществе живой интерес. Законодательно возможность банкротства физического лица закрепили недавно - 1 октября 2015 года. Процесс банкротства формируется чуть ли не с ноля. И появление на эту тему сказок, мифов и легенд никого не удивляет. Как разобраться, где правда, а где ложь? Понять, кто такой финансовый управляющий и как отличить вымысел от суровой реальности нам вновь поможет партнер Центра юридической защиты «Крыловы и партнеры» адвокат Вероника Крылова.
Также Вы можете ознакомиться с первым интервью - Банкротство физических лиц – лестница из долговой ямы. Интервью №1.
Вторым интервью - Кредитные долги - спасет ли банкротство, или кому выгодно банкротство гражданина? Интервью №2
Кто такой финансовый управляющий?
Одна из обязательных статей расходов должника в процедуре банкротства - единовременная выплата в сумме 10 тыс. рублей. Деньги предназначены на оплату услуг финансового управляющего (ФУ). Клиенты, которые приходят к нам, знают об этом. Но они не понимают, зачем нужен финансовый управляющий, и почему они должны тратить на него средства из своего кармана.
Начнем с того, что финансовый управляющий – это лицо, изначально не заинтересованное в исходе дела. Его основные функции те же, что у арбитражного управляющего в процедуре банкротства юридических лиц: извещать всех кредиторов должника о начале процедуры банкротства, проводить собрания, анализировать финансовое состояние должника, готовить отчеты о течении процедуры банкротства, контролировать процесс реструктуризации имущества. При реализации имущества он берет на себя все ключевые решения: оценка и дальнейшая работа с имуществом, попавшим в конкурсную массу. Распоряжается всеми деньгами во вкладах и на счетах клиента. Публикация в СМИ информации о банкротстве гражданина также ложится на его плечи.
Кстати, юридические лица обязаны оплачивать работу арбитражного управляющего ежемесячно. Возникает противоречие. Функции те же, а оплата меньше в три раза, да еще и выплата единовременная – 10 тыс. за одну процедуру (соответственно за процедуру реализации имущества или реструктуризации задолженности). При таких условиях не удивительно, что финансовые управляющие не хотят работать над банкротствами физических лиц, отказываются от дел, бунтуют. Если суд не находит финансового управляющего на дело, то процедура банкротства прекращается – все придется начинать сначала. Таких дел на сайте арбитражного суда очень много. Поэтому мы в компании Центр юридической защиты “Крыловы и партнеры” заранее нашли и договорились с финансовым управляющим о сопровождении дела по до подачи Заявления в суд и эта услуга включена в наш пакет о, котором можно прочитать на странице банкротства физических лиц на нашем сайте.
- С какими вопросами к Вам чаще всего обращаются люди, которые хотя обанкротиться?
1. Финансовый управляющий будет контролировать каждый мой шаг?
Финансовый управляющий не влияет на жизнь должника и его действия. Он контролирует только ее экономическую составляющую. Например, распоряжаться денежными средствами со своих счетов (за исключением заработной платы) будущий банкрот сможет только с разрешения назначенного финансового управляющего. В течение всей процедуры банкротства (законодательно она длится от полугода) все счета клиента замораживаются. Исключениями могут быть подаренные наличные средства, правда, в том случае, если управляющий о них не знает. Также в его функцию входит отслеживать и пресекать неправомерные действия должника, например, «случайную» продажу машины, которая должна быть реализована в рамках процедуры банкротства.
2. Я не смогу выехать за границу?
По закону на период ведения реализации имущества по требованию кредитора может быть наложено ограничение на выезд за границу. Но практикуется это редко. Так как на имущество и счета уже наложен арест, и с ними нельзя ничего сделать, кредитору все равно, где находится должник. Такое требование может прийти от налоговых органов, если клиент накопил долг именно в части неуплаты налогов. Они используют, как правило, любые рычаги давления, даже если в них особого смысла нет. Делают, потому что могут.
3. Банкротство признают только по одному кредиту, что делать с остальными?
Этот вопрос нам задают клиенты чаще всего. Больше всего он интересует людей, на которых подал иск банк. Как правило, кредитные организации подают заявление на банкротство с указанием конкретной задолженности по конкретному кредиту. И люди недоумевают, что они будут делать с остальными долгами, если станут банкротами.
В этом нет ничего страшного. При проведении процедуры банкротства заявляются и суммируются все долги клиента: займы, кредиты, задолженность по налоговым выплатам и т.д., независимо от их объемов и места выдачи.
4. Списывают только банковские долги или все, что есть?
Это как раз тот случай, когда все или ничего. При проведении процедуры банкротства суммируются все долги клиента (займы, кредиты, налоговые выплаты), которые можно подтвердить документально. Сюда же относятся одолженные деньги у соседей и друзей, если была подписана долговая расписка. Исключения составляют алиментные обязательства и деньги, выплачиваемые за причинение вреда жизни и здоровью человека.
Если клиент забыл указать своего кредитора, и он не заявится самостоятельно во время процесса, тогда долг останется. В интересах должника вспомнить и указать все свои задолженности, независимо от сумм, времени и места появления.
5. Правда, что банк может забрать все мое имущество?
После прохождения процедуры банкротства все займы и кредиты будут прощены, но имущество стоимостью более 50 тыс. рублей будет реализовано. В счет возвращения долгов, также пойдет все залоговое имущество, в том числе и ипотека.
Список имущества, не подверженного процедуре реализации:
- Единственное жилье и земля, на которой оно располагается,
- Государственные награды и знаки отличия, выигрыши,
- Топливо, предназначенное для обогрева жилья и приготовления пищи,
- Предметы бытового обихода, в том числе одежда и обувь,
- Сельскохозяйственный скот и постройка для его содержания,
- Деньги – прожиточный минимум, рассчитанный на должника и его иждивенцев,
- Бытовая техника, стоимостью менее 30 тыс. рублей,
- Имущество, принадлежащее детям (компьютер, планшет, ipad и т.д.).
В каждом конкретном случае перечень может дополняться, если доказать, что предмет является жизненно необходимым.
В любом случае имущество для реализации должно быть. Пусть это будет старый диван или старая стиральная машина, если не продадут, вернут. Отсутствие реализуемой массы может насторожить судью и стать поводом для прекращения процедуры банкротства.
6. Мне придется всю жизнь платить по долгам?
Если человек проходит процедуру банкротства, то в рамках реструктуризации долгов ему предложат план финансового оздоровления: подберут оптимальный ежемесячный платеж и растянут его на три года. В течение этого времени должник должен будет выплатить весь долг, после чего процедура банкротства будет прекращена, а человек станет чист перед кредиторами.
Если реструктуризация не помогла или невозможна, то начнется процесс реализации имущества. После этого этапа с клиента будут сняты все долговые обязательства.
Единственная опасность, о которой стоит предупредить – это недобросовестные компании, предложениями которых пестрит весь интернет. «Поможем решить все проблемы с кредиторами. Почистим ваши долги», - пишут в рекламе. Как правило, такие компании предлагают людям, попавшим в долговую яму, просто не платить по кредитам. И действий, для облегчения ситуации должника никаких не предпринимают. Последствия могут быть страшными, вплоть до пожизненного долгового рабства.
7. Чем грозит мне процедура банкротства?
Кроме того, что все долги спишутся, а имущество дороже 50 тыс. рублей будет реализовано, к банкроту будут применены следующие ограничения:
Человек с прекращенным статусом ИП, но статусом банкрота не имеет права:
- в течение 5 лет занимать руководящие должности любого юридического лица;
- в течение 5 лет быть главным бухгалтером;
- в течение 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью;
- в течение 5 лет быть вновь признанным банкротом;
- в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что являлся банкротом.
Гражданин со статусом банкрота не имеет права:
- в течение 3 лет занимать руководящие должности любого юридического лица;
- в течение 3 лет быть главным бухгалтером;
- в течение 3 лет заниматься предпринимательской деятельностью;
- в течение 5 лет обратиться с Заявлением о банкротстве;
- в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что являлся банкротом.
8. У меня заберут водительское удостоверение?
Никаких оснований для лишения водительских прав у суда нет, так как в рамках банкротства физических лиц, такая мера наказания не предусмотрена.
Подробная инструкция о том, как самому пройти через процедуру банкротства, какие документы нужно собрать и куда обращаться в следующей статье.
| Эксперт по вопросам: адвокат Крылова Вероника, ведущий партнер Центра юридической защиты «Крыловы и партнеры» |
Автор: Евгения Яблонская, журналист ИА "БанкИнформСервис" |
